Ik beleg sinds enkele jaren in indexfondsen. Elke maand een relatief klein bedrag (afhankelijk van hoeveel 1 aandeel van X kost) en laat dit voor minstens 30 jaar staan. Mijn plan is om dit voor 38 jaar te laten staan, tot mijn pensioen.
Ik deel er wel eens snippets van op mijn Instagram en het vragenvuur wat ik gister kreeg kon ik niet met enkel story’s opvangen. Ik ben direct achter mijn laptop gedoken om alle tools die ik heb met jullie te delen.
LET WEL: Ik ben geen EXPERT op dit gebied, maar ik zal je wel delen welke boeken, sites, apps en video’s jou kunnen hepen om een start te maken met begrijpen wat er in deze wereld gaande is. Want het is zonde als je dit niet weet en nooit op hebt kunnen anticiperen!
Indexfonds? ETF’s? Wat?
De woorden indexfonds en ETF’s worden vaak gebruikt en kunnen verwarrend zijn. In principe zijn dit vergelijkbare manieren van beleggen. Beide omvatten mandjes met aandelen van heel veel (internationale) bedrijven.
Hoe dit mandje is samengesteld, is afhankelijk van welk indexfonds of ETF’s.
Er zijn zeker wat verschillen; het grootste verschil tussen een indexfonds en een ETF is de manier waarop ze gekocht en verkocht worden. ETF’s kunnen door de dag heen gekocht en verkocht worden en indexfondsen kunnen enkel aan het einde van de dag gekocht en verkocht worden enkel voor de prijs die vastgesteld is.
Hier ga ik nu niet dieper op in, dit is namelijk iets waar je je in dient te verdiepen als je na het lezen van dit artikel denkt: YES, dit wil ik!
Dit artikel wil ik zo licht en luchtig mogelijk houden als reactie op de soort vragen die ik kreeg in mijn DM.
Wat is mogelijk?
Ik deelde dit op Instagram Story’s:
Na het delen van deze twee story’s liep het storm in mijn DM’s.
Hoe kan dat nou? Hoe zit dat? Is dit geen onzin? Kun je je geld niet verliezen? Mag je het er uithalen wanneer je wilt? Allemaal vragen die mij duidelijk maken: veel mensen hebben geen flauw idee wat dit is!
En met dit soort story’s word je interesse gewekt, wat GOED is. Maar het is aan jou om door te pakken en te gaan googlen, lezen en begrijpen. Ik geef je hier de eerste tools:
Hoe kun je nou zoveel geld verdienen?
Of je het via indexfondsen of ETF’s doet, het idee is hetzelfde: het verdienmodel zit hem in rente op rente op rente op rente. En dan enkel met geld dat je kunt missen, want om dit te laten werken heb je de jaren nodig. Gemiddeld heb je minstens 15-16 jaar nodig om in die versnelling te komen waarbij jouw rente op rente ineens keihard groeit.
Rente, zoals je het kent
Rente kennen we allemaal. Stel je hebt €10.000,- op je spaarrekening waar je 8% rente per jaar voor krijgt (dat is nu niet mogelijk, maar even voor het voorbeeld). Dat betekent dat je na een jaar €800,- hebt verdiend aan die €10.000,- die je op de bank hebt staan. Als jij die €800,- van je rekening haalt en er schoenen van koopt, dan verdien je volgend jaar weer €800,- rente op die €10.000,-.
ERVAN UITGAANDE DAT ALLE ELEMENTEN GELIJK BLIJVEN.
Maar.. als je die €800,- op de bank laat staan, bovenop je €10.000,- dan heb je €10.800,-. Als je het jaar erop ook weer 8% rente krijgt, niet op €10.000,- maar op €10.800,- dan heb je €864,- rente verdiend. Tel dat bij je €10.800,- op en je hebt: €11.664,-. Logisch? Ja he.
Maar wat gebeurt er, als we 30 jaar vooruit spoelen..
Dit is even via een website die het voor je berekent. De getallen verschillen hier en daar een paar tientjes (dat komt omdat de rente hier per maand wordt berekend en niet per jaar), maar dat maakt voor nu niet zoveel uit voor het voorbeeld:
| Year | Interest | Total | Interest | Balance |
| 0 | — | — | €10,000.00 | |
| 1 | €830.00 | €830.00 | €10,830.00 | |
| 2 | €898.88 | €1,728.88 | €11,728.88 | |
| 3 | €973.49 | €2,702.37 | €12,702.37 | |
| 4 | €1,054.29 | €3,756.66 | €13,756.66 | |
| 28 | €7,145.60 | €83,237.63 | €93,237.63 | |
| 29 | €7,738.68 | €90,976.31 | €100,976.31 | |
| 30 | €8,380.98 | €99,357.30 | €109,357.30 |
Nu denk je misschien: Ja dag, 30 jaar lang dat geld wegzetten en dan slechts €99.000 erop verdienen?
Dat is enkel het geval als je één keer geld stort (die €10K) en daarna er niet meer naar omkijkt. Maar.. als je elke maand een klein bedrag bijkoopt en dit 30 jaar lang blijft doen, krijg je een heel ander resultaat!
| Year | Deposits | Interest | Total | Deposits | Total | Interest | Balance |
| 0 | €10,000.00 | — | €10,000.00 | — | €10,000.00 | ||
| 1 | €1,200.00 | €883.29 | €11,200.00 | €883.29 | €12,083.29 | ||
| 2 | €1,200.00 | €1,056.20 | €12,400.00 | €1,939.49 | €14,339.49 | ||
| 3 | €1,200.00 | €1,243.46 | €13,600.00 | €3,182.95 | €16,782.95 | ||
| 4 | €1,200.00 | €1,446.27 | €14,800.00 | €4,629.22 | €19,429.22 | ||
| … | … | … | … | … | … | ||
| 30 | €1,200.00 | €19,836.27 | €46,000.00 | €213,386.81 | €259,386.81 |
Kijk eens aan, dan hebben we ineens een bizar bedrag! Namelijk: €259K terwijl je zelf slechts €46K hebt ingelegd verspreid over 30 jaar. En hier komt het meest bizarre: hoe langer je bezig bent, hoe MEER je geld wordt vermenigvuldigd in een kortere tijd.
Dus als we er slechts 8 jaar aan toevoegen en er totaal 38 jaar van maken, dan verdienen die 8 jaren na de 30 BIZAR VEEL VOOR JE. Vele malen meer dan de eerste 8 jaar, of vanaf 20 naar 28 jaar. Hoe later je in ‘het spel’ zit, hoe meer het voor je verdient. En dat is waarom je de jaren nodig hebt en het beste zo vroeg mogelijk dient te beginnen. Kijk maar even wat 38 jaar doet:
| Year | Deposits | Interest | Total | Deposits | Total | Interest | Balance |
| 0 | €10,000.00 | — | €10,000.00 | — | €10,000.00 | ||
| 1 | €1,200.00 | €883.29 | €11,200.00 | €883.29 | €12,083.29 | ||
| 2 | €1,200.00 | €1,056.20 | €12,400.00 | €1,939.49 | €14,339.49 | ||
| 3 | €1,200.00 | €1,243.46 | €13,600.00 | €3,182.95 | €16,782.95 | ||
| 4 | €1,200.00 | €1,446.27 | €14,800.00 | €4,629.22 | €19,429.22 | ||
| … | … | … | … | … | … | ||
| 35 | €1,200.00 | €30,140.80 | €52,000.00 | €341,843.00 | €393,843.00 | ||
| 36 | €1,200.00 | €32,742.07 | €53,200.00 | €374,585.07 | €427,785.07 | ||
| 37 | €1,200.00 | €35,559.24 | €54,400.00 | €410,144.31 | €464,544.31 | ||
| 38 | €1,200.00 | €38,610.24 | €55,600.00 | €448,754.55 | €504,354.55 |
8 jaar verder en je hebt je €259K verdubbeld.
Wat als alles crasht?
Nu kun je dus ook inzien dat een crash in de markt, zoals in 2008 of maart 2020 tijdens corona ervoor kunnen zorgen dat je geld minder waard wordt, maar dat je hier te maken hebt met lang termijn geld. Dus tijdens de corona maanden ben ik elke maand blijven kopen – een voordeel is dat je dan voor lager inkoopt omdat veel mensen uit angst hun geld er toch maar uit gaan halen.
Eén jaar later en de koers is weer waar het een jaar geleden was. Bij de crash in 2008 duurde dat meerdere jaren.
Alleen als je precies op dat moment met pensioen gaat en het geld eruit wilt halen bijvoorbeeld, dan kan het enorm balen zijn. De hoop is dat je dan misschien nog 3-4 jaar door kunt trekken omdat de markt dan misschien/waarschijnlijk/hopelijk alweer is opgekrikt. Kijkend naar de geschiedenis is dit eigenlijk elke keer gebeurt.
Video
Nu je hier een basis idee van hebt, wordt het tijd om het nogmaals uitgelegd te krijgen maar dan via video. Dit helpt omdat de stof waarschijnlijk ‘net blijft hangen’ en je er nu een video over gaat kijken waardoor het beter zal klikken:
[embedyt]https://youtu.be/7zf7zob1Xdc[/embedyt]
Oké, nu wil ik nog meer begrijpen!
Als je nog steeds geïnteresseerd bent, is het tijd voor verdieping. De boeken die ik je wil aanraden hierover:
Allereerst: David Bach: The Latte Factor. Dit is een Engelstalig boek dat enorm simpel middels een verhaal beschrijft hoe rente op rente (oftewel: compound interest) werkt.
Het tweede boek is het boek van Tony Robbins: Money Master The Game. Dit is een pittig boek (Engelstalig) maar gaat goed en diep in op dit systeem. Wel vanuit een Amerikaanse benadering dus enkele wetten gelden niet in Nederland en Europa, maar het principe wordt goed uitgelegd. Heel waardevol!
Ik wil nog 3 boeken aanraden die Nederlandstalig zijn. Zelf lees ik nauwelijks Nederlandstalige boeken dus dit is op advies van volgers die mij deze tips hebben gestuurd.
- Miljonair met een gewone baan – Oeds-Jan Postma
- Blondjes Beleggen Beter – Janneke Willemse
- De Schitterende Eenvoud van Indexbeleggen – Jacques Wintermans
Waar kan ik dit doen? Via de bank? Via een app?
Ik doe dit maandelijks via een Nederlandstalige app: DEGIRO
Hier kun je één keer per maand aandelen kopen zonder daarover kosten te betalen. Vele andere sites en apps vragen een klein bedrag per keer dat je iets koopt. Ik wil dit toch maar eens per maand doen, dus DEGIRO is voor mij fantastisch.
Ik heb zojuist een refferal code opgezocht in mijn account mocht je je ook willen aanmelden bij DEGIRO. Dan krijgen we beiden €20,- transactietegoed, dat kan als je het via deze link doet: *KLIK*
Op de site van DEGIRO kun je een rekening openen:
Elke maand koop ik 1 of 2 aandelen van:
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Dis
Toen ik een paar jaar geleden begon, was 1 aandeel hiervan ongeveer 78 euro. Ik zette elke maand 100 euro opzij dus dat betekende dat ik soms 2 aandelen kon kopen en meestal 1. Op het moment dat ik dit schrijf is 1 aandeel hiervan 106 euro. Dit betekent dat je dus niet altijd precies 100 euro per maand opzij kunt leggen maar dit afhankelijk is van de prijs van het aandeel. Er zijn volgens mij manieren om een gedeelte van een aandeel te kopen, maar hier heb ik geen verstand van.
Ik stort geld via iDeal naar mijn DEGIRO rekening en in mijn scherm komt dit tevoorschijn als “Vrije ruimte”
Ik vul bij mijn Limit order 107 euro in. Want de koers kan stijgen of zakken, dus voor de zekerheid doe ik een euro hoger dan hij staat (106). Dan vul ik in het vakje onder Limit order “1” in, want ik wil er 1 kopen. De app vult automatisch het vakje ernaast in met 107. Stel dat ik bij Limit order “2” had ingevuld, dan zou daar rechts van het getal 214 komen te staan (2×107). Vervolgens bevestig je en krijg je aan het einde van de dag, of de volgende ochtend een berichtje met de bevestiging dat je aandeel gekocht is. In het weekend sluiten de beurzen, dus als je dan koopt zul je op maandag een seintje krijgen.
Waarom doen niet veel mensen dit niet?
Veel mensen weten hier initieel helemaal niets van. We leren dit ook helemaal niet op school (net zoals zoveel andere belangrijke dingen die we niet leren..). Vaak wordt dit binnen de rijke kringen overgebracht van ouder naar kind. Zo wordt het ook beschreven in het boek “Rich Dad Poor Dad” wat ik ook absoluut een aanrader vindt!
Mensen willen vaak snel veel geld verdienen. Het idee van elke maand geld wegstoppen en er dan over 38 jaar iets mee kunnen doen voelt heel ongrijpbaar en demotiverend. Maar is dat niet met alles waar je op lang termijn resultaat ziet maar daar wel op kort termijn van alles voor moet doen waar je geen zin in hebt? Denk daar maar eens over na 😉
Ik vind dit een fantastische manier om ook een stukje heft in eigen handen te nemen. Niet ‘verwachten’ dat alles altijd maar goed geregeld is door de overheid of pensioenfondsen. Natuurlijk loop je ook een risico met beleggen, maar daarom geloof ik ook in kennis ontwikkelen op verschillende vlakken en dan spreiden. Niet alle hoop op één uitkomst zetten maar wat meer spreiden. Er zijn zoveel opties; bitcoins, goud, indexfondsen, dropshipping, teksten vertalen online, huizen flippen, video’s ondertitelen, ga zo maar door.
Ik hoop dat meer mensen (vooral vrouwen!) zich hierin zullen gaan verdiepen. We leven in een waanzinnige tijd met het internet, apps en alle kennis die tot onze beschikking is waardoor we deze informatie ZELF kunnen opzoeken. We hoeven niet meer in rijke kringen geboren te worden om dit überhaupt te leren, want zo is het wel altijd gegaan.
Voel je stress, angst, paniek rondom dit soort onderwerpen? Geen zorgen, dat is heel normaal! Het is ook niet niets om ineens geconfronteerd te worden met dit soort informatie over geld, iets waar je waarschijnlijk hard voor werkt en een eigen unieke relatie mee hebt.
Stress, angst en paniek zijn vaak begin van ontwikkeling. Dus omarm ze, voel geen haast, geef jezelf de tijd om te lezen, leren en vragen te stellen!
YOU GOT THIS!!
7 comments
Wat goed dat je hierover schrijft! Zelf heb ik ook de Giro, en wil ook instappen in S&P500 maar wist nog niet welke ik moest kiezen. Door je voorbeeld ben ik gaan uitzoeken wat het verschil is tussen de beurzen en vusa of vwrl. Dus dankjewel voor dit laatste duwtje! 🙏
Wat ontzettend fijn dat je hier een artikel over hebt geschreven. Ik ga door dit artikel zeker op onderzoek uit. Ik heb het bovenste boek besteld als een beginner en ga eens kijken wat dit voor mij kan doen. Dankjewel lieve Teni, voor dit inzicht.
Wat een fantastisch artikel ! Ik heb het eerste boek bestelt en ga zelf eens op onderzoek uit. Je hebt mijn nieuwsgierigheid getriggerd en ik ben heel benieuwd wat dit voor mij kan betekenen.
Heel interessant! Maar wat ik mij wel nog afvraag is hoe het zit met de bedrijven waar je het over hebt. Bedrijven die mogelijk ook veel macht hebben hierdoor, die slecht zijn voor onze aarde (Shell?) en samenleving. Op deze manier steun je natuurlijk wel zulke bedrijven. Is daar ook onderzoek naar gedaan? Naar welke bedrijven dit zijn en wat zij betekenen in de wereld? Bij bijvoorbeeld ASN weet ik dat je ook kunt beleggen, die dan investeren in duurzaamheid.
Je kunt ervoor kiezen om aandelen van een groen ‘mandje’ bedrijven te kopen. Er zijn heel veel opties! Ik hoop natuurlijk ook dat er meer groene bedrijven uiteindelijk onderdeel worden van die 1000 of 3500 grootste bedrijven op aarde die binnen de bekendste ‘mandjes’ zitten.
Oké interessant, ik ga er eens naar kijken! Thanks voor je reactie!
Hi! Wat goed dat je juist hier een artikel over schrijft, en niet over het “snelle geld” dat met bijv. losse aandelen kan worden verdiend, maar ook een veel groter risicoprofiel met zich meebrengt. Je benoemt even kort dat je voornemens bent het geld tot je pensioen te laten staan. Ben je ook bekend met pensioenbeleggen? Wanneer je jaarruimte hebt (wat je als ondernemer sowieso hebt omdat je niet via een werkgever pensioen opbouwt) en die jaarruimte stort op een pensioenbeleggingsrekening, dan mag je dit geld nu bruto inleggen. Aan het einde van het jaar krijg je bij je belastingteruggave hierover dus 37% of 49% belastingvoordeel terug, afhankelijk van je inkomen. Dit kun je vervolgens weer beleggen op je normale beleggingsrekening en die tijd gaat nog veel harder zijn best voor je doen (want: verhoogt je inleg, met dezelfde middelen als je sowieso al had gedaan als je alles op een normale rekening had gezet). Aan het einde van de rit betaal je pas belasting, maar omdat een groot deel van je sociale lasten eraf vallen is dit tegen een lager belastingtarief dan nu. Daarnaast betaal je over het potje op je pensioenrekening GEEN vermogensbelasting. Enige nadeel is dat je geld vast staat tot je met pensioen wilt/kunt. De Spaarpodcast heeft hier veel artikelen en podcasts over, mocht je er meer over willen weten :). Of misschien wist je dit al lang, maar wilde het je toch even tippen! 🙂